Платформа JetlLend: отзывы инвесторов

Современный краудлендинг – очень рискованный способ инвестирования. Попробуем разобраться, действительно ли это может быть выгодно или все-таки то, что предлагает компания JetlLend, мошенничество в необычной форме.

Немного теории

Когда бизнесу не хватает денег на развитие, то, как правило, владельцы идут в банк за кредитом. При отказе (например, плохая кредитная история, нет залога и пр.) можно попросить взаймы у богатых граждан − это дороже, но выгоднее, чем, например, конторы с микрокредитами. Интерес частника в проценте – он в таких займах выше банковских депозитов. Такой метод прямого финансирования бизнеса принято называть краудлендингом.

Например, аналитики инвестиционной платформы JetLend проверяют заемщика и предлагают его проект кредиторам. Инвестор может создать удобный для себя портфель и вложить деньги, но высокий риск, что заемщик не сможет платить или просто исчезнет с деньгами, сохраняется. Проблемы потом решаются в судебном порядке, но заранее оценить надежность заемщика непросто, а в итоге он может казаться полным банкротом. Так что инвестор должен быть готов к серьезным потерям.

Платформа JetLend.ru: регистрация, регулирование, команда

Компания «ДжетлЛенд» предлагает краудлендинговую онлайн-платформу, через которую частный капитал и малый бизнес находят друг друга. С 1 января 2020-го деятельность таких площадок (их считают инвестиционными) регулируется законом. У такого юрлица должен быть собственный капитал более 5 млн. руб. и регистрация в специальном реестре ЦБ РФ:

Компания Джет Ленд ведет законный бизнес в правовом поле РФ, денежный оборот – только через банк, а судебные процессы с заемщиками как раз и отражают попытки полностью выполнить обязанности перед инвесторами. Например, Jet Lend может выкупить у инвестора дефолтные займы, если они привели к общим убыткам портфеля, хотя это именно право, а не обязанность владельцев проекта. Это в итоге и сказывается на показателях финансовой устойчивости.

Кстати, недавно был впервые подан судебный иск к самой платформе, правда, неудачный:

Команда JetLend (с учетом проверки в соцсетях) − реальная, молодая и амбициозная. Встречается мнение, что это собственный проект Сбербанка, но такой трудовой опыт подтвержден только у Романа Хорошева.

JetLend инвестиции: как это работает

На 2022 год были заявлены:

• срок инвестиций 1−36 месяцев, с пролонгацией;
• средняя годовая доходность 21,3% (после уплаты НДФЛ);
• диапазон ставок 11,5−24,9% годовых;
• уровень ожидаемых потерь не более 1,8%;
• вероятность дефолта заемщиков не более 5%;
• погашение − аннуитет ежемесячно;
• поручительство – обязательно;
• пеня 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки;
• НДФЛ платит заемщик.

Минимальная инвестиция от 100 руб. доступна всем совершеннолетним гражданам РФ (кроме самозанятых ИП). Платформа за свое посредничество денег не берет.

После минимальной регистрации (паспортные данные, телефон, e-mail, гражданство РФ) инвестор может выбирать и выдавать займы как в ручном режиме, так и через сервис автоинвестирования. Кроме того, инвестор может самостоятельно покупать или продавать займы другим инвесторам на вторичном рынке.

На платформе работает партнерская программа Джет Ленд − отзывы неоднозначные.

Анализ проектов для кредитования

Заемщик, кроме стандартных данных, еще предоставляет информацию (банковские выписки, финансовую отчетность, сведения об имуществе) для анализа специалистами JetLend – отзывы инвесторов о такой оценке в основном негативные.

Хотя и заявлена оценка заемщика по 140 (100 количественных и 40 качественных) факторам, автоматический скоринг обычно берется из банков. В результате из 215 займов, выданных в 2022 году, не возвращено 11, на разной стадии реструктуризации находятся 54.

Проекты на официальном сайте JetLend делятся на несколько категорий: от самых надежных (A, A+) до клиентов с высокой вероятностью дефолта (С, C−). Ожидаемая доходность зависит от рейтинга. Иногда ранее установленная позиция заемщика меняется, как правило, на более высокую, и служба поддержки не может дать этому внятного объяснения.

Инвестор может самостоятельно рассчитать потенциальный доход и провести предварительный анализ − платформа ДжетЛенд предлагает несколько простых инструментов:

В открытом доступе на официальном сайте Джет Ленд отображается мало информации по заемщикам: финансовых показателей и отчетности нет, контактные данные не всегда корректные. Самостоятельный анализ превращается в целое расследование. Ребята просто срисовали банковскую рейтинговую модель и схему анализа, а вся конкуренция с банками сводится к более быстрой выдаче займов в ущерб качеству проверки.Так что расчеты получаются приблизительные и реальную картину по заемщику не показывают. 

Инвесторы платформы изначально находятся в неравных условиях. Крупные клиенты (более 1 млн.руб. на балансе) считаются «премиальными» и получают более выгодные условия: бонусы +0,5% к инвестированной сумме, нулевые комиссии за взыскание, закрытый телеграм-чат.

Предполагается, что инвестор может или распределять свои средства самостоятельно, или довериться системе. Можно указать только критерии рейтинга, а скрипт автоматически разделит деньги между подходящими проектами. Только в этом случае инвестор может продать долг компании платформе, если заемщик не платит (или вообще банкрот). Таким образом JetLend пытается гарантировать безубыточность вложений, но в реале этого нет.

Социальные сети платформы Джет Ленд

Проект достаточно молодежный и аккаунты есть во всех сетях, но в рекламе и продвижении используются неравномерно.

Информация на страницах Фейсбук и Инстаграм практически не обновляется − платформа JetLend ориентируется только на российских клиентов, а в РФ эти проекты под запретом.

Youtube канал «Джет Ленд инвестиции»

Подписчиков у ресурса мало, но свою функцию продвижения он выполняет: там регулярно появляется Хорошев и другие деятели проекта с интервью, обзорами и рекламой:

JetLend в телеграм

На основном канале всего 1500 подписчиков, хотя информация там публикуется регулярно – теория, новости, анализ рынка, отчеты о результатах деятельности.

Есть отдельный чат, где общаются реальные и потенциальные инвесторы, и обсуждают там не только проекты платформы Джет Ленд, но и любые рыночные проблемы. Даже если вы не намерены инвестировать − почитайте, это лента реально интереснее.

Инвестиционная платформа JetLend: отзывы инвесторов и клиентов

Часто проект JetLend.ru в отзывах называют «разводом Хорошева», но явных признаков, что JetLend − мошенничество мы не увидели. Для таких проектов всегда характерны высокие риски при минимальных гарантиях.

Никакой гарантированной защиты на платформе нет. Заявленной низкой дефолтности заемщиков верить не стоит: те, кто на реструктуризации, критически проблемными уже не считаются. В документах гарантии упоминаются только в «Регламенте использования сервиса». Если ДжетЛенд решит не воспользоваться этим «правом на спасение», инвестор свои деньги не получит.

Плохо, что на платформе JetLend до реального инвестирования и списания денежных средств нельзя подробно ознакомиться и с договором займа, и с условиями переуступки долга (той самой защитой от убытка). Причем при операциях покупки/продажи некоторых форм долга на вторичном рынке в предлагаемых договорах цессии некорректно определен предмет сделки, из-за чего такой договор юридически может быть признан ничтожным.

Учтите: max-ный срок займа 3 года, а реструктуризации – 5(!) лет, то есть по большинству потенциально проблемных займов критический срок невозврата еще не наступил. Поэтому пока трудно оценить, есть ли у платформы угроза банкротства.

Учитывайте тот факт, что до проекта ДжетЛенд ни у кого из команды не было практического опыта в кредитовании малого бизнеса и/или частных лиц – отсюда много ошибок. Судебные процессы ведут частные юристы, а реализацией взысканий вообще занимается посторонняя компания, на обычном договоре.

И что в результате?

Использование платформы JetLend как финансового посредника призвано позволить повышать доходность частных инвестиций. Мелкий и средний бизнес при этом должен получать доступ к быстрому и прозрачному финансированию и оперативно решать проблемы с оборотным капиталом. Задумка весьма неплохая, тем более, что проект находится под контролем Центробанка. Но реализация не на самом высоком уровне и риски имеются довольно немаленькие. Некоторые пользователи Сети в своих отзывах о JetLend даже называют платформу финансовой пирамидой из-за реферальной программы.

В целом, юридические проблемы инвестиций Джет Ленд так и не решены, особенно неприятная ситуация складывается с гарантиями безубыточности. Но сама идея национального краудлендинга вполне жизнеспособна.

Оставьте отзыв, если у вас есть личный опыт работы c платформой JetLend – ваше мнение очень важно! 

Об авторе:

Мигунов Пётр

Петр Мигунов - профессиональный трейдер и аналитик финансовых рынков из Москвы. Он имеет обширный опыт в области математики и использует свои знания в трейдинге и анализе рынков. Мигунов успешно закончил Московский физико-технический институт с отличием по специальности "Прикладная математика и физика".

Он профессионально занимается трейдингом и инвестированием на финансовых рынках, используя различные стратегии и инструменты для анализа рынка. Он специализируется на техническом и фундаментальном анализе финансовых инструментов, таких как акции, валюты и товары.

Мигунов является опытным автором обзоров на финансовые рынки и стратегии трейдинга. В своих статьях он детально анализирует различные аспекты рынка, объясняет свои стратегии и рассказывает о своем опыте в инвестировании. Его статьи получили признание как в России, так и за рубежом.

Он постоянно изучает финансовые рынки и стратегии, используя новые методы анализа и торговли, чтобы улучшить свои навыки и результаты. Он также проводит обучающие семинары для начинающих трейдеров, чтобы помочь им лучше понимать финансовые рынки и научиться эффективно торговать.

Петр Мигунов - опытный и успешный трейдер, который имеет широкий спектр знаний и опыта в финансовой сфере. Его статьи и обучающие семинары помогают другим трейдерам улучшить свои результаты в торговле и принимать более обоснованные решения на рынке.