Инвестиционная платформа Мани Френдс: последний шанс или стандартный обман

Проект Money Friends оказывает услуги коллективного бизнес-кредитования юридических и частных лиц. Заемщик получает капитал на развитие, Инвестор претендует на часть дохода, а Мани Френдс получает свою таксу за обмен информацией. Все вроде понятно, но настоящий финансовый «кидок» как раз и прекрасен своей простотой.

Идея проекта

Напомним: краудлендинг (или краудинвестинг) это финансовый инструмент частного (акционерного) микрокредитования стартапов или малого бизнеса на индивидуальных условиях. На онлайн-платформе Money Friends инвестиции вам могут выдать займ под конкретный бизнес-план, если имеющие свободный капитал кредиторы сочтут его перспективным.

Идея платформы Money Friends реализовали три друга: Тимур Ксёнз, Роман Трубачев, Юрий Колесников, базируется фирма в Ростове-на-Дону. Сразу предупреждаем: лицензий на какую-либо финансовую деятельность у данной конторы нет.

Фактически группа товарищей взимает свой процент только за услуги посредничества между Инвестором и Заемщиком, и, естественно, никакой ответственности за результат проинвестированного проекта и порядочность заемщика не несет. Стандартный тариф – 2% от суммы кредита, но возможны иные варианты. Страховок и гарантий в этом деле нет, если только контрагенты конкретно не договорятся о чем-то подобном.

По сути, это возможность получить крупный займ для тех, кто в силу каких-то причин не может сделать это официально, например, через банк или иную законную форму кредитования. Инвестиционная платформа Мани Френдс работает с частным капиталом, поэтому риск серьезнее и проценты по такому кредиту выше банковских, но при этом меньше, чем на криминальном, ломбардном рынке.

Зато формальностей гораздо меньше, скажем, в понедельник бизнес-план, а в пятницу – уже деньги. Иногда применяется более жесткий вариант – краудфандинг с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают иную выгоду, например, права на результат или продукт проекта. Условия договора формулируются индивидуально и оформляется гражданским актом займа.

Деньги Друзья: как это работает

На платформе Money Friends Инвестором (то есть Кредитором) могут быть и частные лица, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица, но все стороны договора обязаны быть гражданами РФ.

Собственно, указанная на сайте Money Friends прибыльность инвестиций (примерно 22-27% в год) соответствует максимуму потенциального дохода по стандартным коммерческим займам. Причем начисляется этот процент не на всю сумму, а только на остаток долга и платится Заемщиком Инвестору ежемесячно. 

Такой метод расчета снижает риски невозврата всего займа – долг погашается регулярно и к закрытию договора должен остаться минимальный платеж. Выгодно обеим сторонам: и Заемщик под постоянным «контролем», и Кредитор имеет шанс реинвестировать капитал в иные проекты.

Money Friends партнерка

Проект активно поощряет тех, кто приводит и тех, кому нужны деньги, и тех, у кого этих денег излишек. Просто заявка размещается с использованием партнерской ссылки.

Требования к Заемщику довольно серьезные: - за каждым проектом действительно должен стоять бизнес – или новый, или действующий. Просто «на жизнь» или на погашение уже имеющихся долгов здесь никто денег не дает.

Оптимально, чтобы у Заемщика, кроме позитивной деловой репутации, отсутствия проблем с фискальными и/или судебными органами, были относительно свободные «гарантийные» активы, достаточные для погашения взятого займа независимо от прибыльности новых инвестиций.

Читайте договор внимательно: Money Friends не является финансовым гарантом сделки!

Money Friends инвестиции: отзывы и мнения

Негатив фиксируется и в отзывах кредиторов, и в мнениях тех кто таки решился на подобную авантюру. Инвесторы жалуются на недостаточную оценку бизнес-планов и проверку надежности заемщиков, которые исчезают в тумане вместе с деньгами.

Заемщики жалуются на жесткие условия финансирования контроль со стороны Кредитора.

Случаются варианты, когда с пропавшими Заемщиками Инвесторам приходится разбираться самостоятельно, например, искать их по внешним «чужим» кредитным договорам и доказывать свое право требования.

Претензий от Кредиторов, естественно, больше, и эффективных путей разрешения таких конфликтов никто не предлагает.

И что в результате?

Вряд ли можно считать, что Money Friends обман, но проект использует очень рискованную схему инвестирования, фактически под «честное слово». И даже высокие проценты не компенсируют риски того, что Заемщик просто исчезнет с деньгами.

Такие схемы часто используют именно «проблемные» заемщики, которых банк не кредитует или из-за недоверия, или из-за рискованного бизнес-плана. Такие частные договора займа – постоянный объект внимания фискальных органов.

Совершенно непрозрачно реализованы в этих схемах гарантии, например, залоговое имущество. Юридические механизмы таких договоров плохо проработаны, их даже в суде могут отказаться рассматривать. Непонятно, насколько законно будут вести себя Кредиторы, если Заемщик, например, нарушает график выплат или финансируемый бизнес не дает ожидаемой прибыли. И чем это тогда отличается от частного займа у криминальных структур? И за что в таком случае Money Friends берет свой процент? За знакомство?

Если у вас есть опыт использования ресурсов платформы Money Friends – отзывы помогут вашим коллегам принять правильное решение и уйти от потерь.

Об авторе:

Мигунов Пётр

Профессиональный трейдер и аналитик финансовых рынков. Лауреат финансовой премии Олимп за изучении крипто индустрии.